Размещение средств на депозитах обычно проходит без лишних вопросов, но есть ряд ситуаций, когда банки начинают спрашивать о происхождении денег. Эксперты полагают, что такие запросы связаны с соблюдением законодательства и внутренними правилами финансовых учреждений, пишет Дзен-канал "Ваши личные финансы".
Причины для запроса документов
В различных ситуациях клиенты могут столкнуться с необходимостью предоставить подтверждающие документы. Вот несколько распространённых причин:
- Подозрительная активность. Если операция клиента вызывает вопросы, соответствующие закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём», банк обязан провести дополнительную проверку, чтобы исключить возможные риски.
- Крупные взносы. Внесение значительной суммы, особенно выше лимитов конкретного банка, может привлечь внимание службы комплаенса. Однако постоянным клиентам, чьи доходы и расходы банк отслеживает, объяснять происхождение средств может не потребоваться.
- Регулярные пополнения. Если на счёт систематически поступают крупные средства от третьих лиц или организаций, это также может потребовать объяснений.
- Международные переводы. Переводы из-за границы всегда под особым контролем, и банк может запросить дополнительные документы на эти суммы.
- Недостаток информации о клиенте. Если счёт недавно открыт и клиент сразу вносит крупную сумму, без предоставления необходимых данных, банк, скорее всего, запросит подтверждающие документы.
Что делать, если банк запросил документы?
Если клиент получил запрос от банка о подтверждении происхождения средств, стоит выяснить детали. Полезно уточнить, какая именно операция вызвала вопросы, и запросить полный список необходимых документов. В качестве доказательств могут подойти:
- справки с места работы;
- налоговые декларации 3-НДФЛ;
- отчётность индивидуального предпринимателя;
- договоры купли-продажи активов.
Если средства были получены в дар или по наследству, потребуются соответствующие документы: договор дарения или свидетельство о наследстве.
Кроме того, к срокам, установленным банком, следует отнестись очень серьёзно. Быстрое предоставление необходимых бумаг поможет устранить возникшие вопросы. Затягивание этого процесса или отказ могут привести к временной блокировке счёта до устранения всех сомнений.
