Как накопить на достойную пенсию: три простых шага к финансовой свободе

Для многих людей, достигнувших пенсионного возраста, прозвучивает одна и та же печальная мысль: Почему я не начал копить раньше? Это ощущение иногда похоже на момент, когда открываешь холодильник в день зарплаты и понимаешь, что он пуст.

Однако не всё потеряно: будущее всё ещё можно изменить. Вне зависимости от возраста или уровня дохода, делать шаги к созданию личного пенсионного капитала можно и нужно начинать уже сегодня. В данном материале речь пойдёт о том, как добровольные накопления могут преобразовать вашу старость из периода выживания в время новых возможностей и впечатлений.

Государственная пенсия: почему её недостаточно?

Давайте будем честны: государственная пенсия зачастую лишь чуть более чем прожиточный минимум. Размер выплат зависит от многих факторов, включая стаж работы, зарплату и экономическую ситуацию в стране.

Представьте, что вы всю жизнь поддерживали привычный уровень жизни, путешествуя, помогая детям и покупая необходимые лекарства. На данную пенсию поддерживать такой уровень будет достаточно сложно, а порой даже невозможно. Существует разрыв между вашими текущими доходами и будущими потребностями, и именно его следует закрывать личными пенсионными накоплениями.

Структура пенсионной системы

Чтобы понять, как действовать, следует чётко представить систему пенсионного обеспечения в нашей стране. Она состоит из трёх уровней:

• Первый уровень базовая государственная пенсия.
• Второй уровень обязательные пенсионные отчисления.
• Третий уровень добровольные накопления и инвестиции, которые вы контролируете.

Как начать? Первые шаги к рабочему капиталу

Не нужно ждать, прежде чем начнёте откладывать деньги. Главное это начать с любой суммы, даже с незначительных откладок.

Шаг 1: Анализ расходов

Прежде чем накопить, важно понять, куда уходят ваши деньги. Протяните месяц, записывая все расходы. Удивляйтесь, молодёжь, сколько лишних трат можно убрать из своего бюджета, тем самым выделяя 10-15% месячного дохода на пенсионные накопления.

Шаг 2: Автоматизация сбережений

Настройте автоматические переводы на сберегательные или инвестиционные счета сразу после получения дохода. Это сделает накопления такой же привычной частью расходов, как коммунальные платежи.

Шаг 3: Защита накоплений

Определите сумму, которую не собираетесь трогать, и не используйте её на мелкие желания. Выделите отдельный счёт, чтобы избежать спонтанных трат.

На что инвестировать? Инструменты для накоплений в 2026 году

Установив автоматические переводы, следует решить, куда инвестировать собранные средства. Вот несколько резервных вариантов:

1. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

В этом варианте ваши средства управляются профессионалами, которые распределяют их среди различных активов.

• Плюсы: Надёжное управление и защита средств системой гарантирования.
• На что обратить внимание: рейтинг фонда и его историческая доходность.

2. Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

Государственная программа, где за ваши взносы предусмотрено софинансирование.

• Плюсы: поддержка государства при умелом управлении вложениями.

3. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Брокерский счёт, который позволяет вернуть часть налогов.

• Плюсы: возможность самостоятельно контролировать свои инвестиции и налоговые преимущества.