Центробанк усиливает контроль за наличными операциями граждан

В 2026 году Центробанк России инициировал новые меры, направленные на повышение прозрачности финансовых операций граждан с наличными средствами. Если клиент решает открыть вклад и вносит большую сумму наличными, у банков могут возникнуть вопросы о происхождении этих денег.

На что следует обратить внимание

Банк России выпустил методические рекомендации для кредитных организаций с акцентом на несколько ключевых ситуаций, требующих особого внимания:

• Внесение наличных на счет очень крупных сумм, превышающих средние доходы клиента это может стать причиной запроса подтверждения источника средств.
• Погашение кредита через кассу наличными для клиентов из группы повышенного риска, особенно если важно выяснить, откуда у них деньги.
• Пополнение счета третьими лицами без явной связи с получателем, что также вызывает вопросы у банков.
• Покупка иностранной валюты на наличные, происхождение которых не вызывает доверия (например, при отсутствии постоянного дохода).

Действия банков при подозрительных операциях

Банки, сталкивающиеся с подобными ситуациями, должны принимать целый ряд мер:

• Усилить контроль над клиентом и его транзакциями, провести более детальную проверку данных о его финансовой активности.
• Запрашивать уточняющие документы и пояснения о целях операций.
• Использовать открытые источники для анализа информации о клиенте, включая социальные сети, для определения возможных рисков.
• При необходимости требовать подтверждение легальности наличных средств.
• Принять решение о приостановлении обслуживания счета до выяснения источников средств.

Будущее цифрового рубля

На горизонте России также появляется перспектива более широкого внедрения цифрового рубля. Этот новый формат денег может значительно повысить прозрачность денежных потоков, облегчая процесс сопоставления доходов и расходов и позволяя лучше отслеживать поступления в цифровые кошельки граждан.