Иногда кажется, что у человека на карте лишь горстка мелочи и пара купонов, и банку нечем извлечь прибыль. Однако, эта точка зрения ошибочна. Финансовые эксперты многим наглядно показывают, как из нас извлекаются деньги, даже когда мы наслаждаемся кофе по акции или проверяем баланс с выражением досады, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Кредиты: постоянный источник дохода
Банки работают по принципу «продажи денег». Они привлекают депозиты по низким ставкам (например, 15–16%), а затем кредитуют клиентов по более высоким (от 25 до 30%). Простая арифметика: купил деньги на время, продал — с наценкой.
Кроме этого, банки также извлекают выгоду через:
- навязанные страховые полисы;
- штрафы за просрочки;
- повышенные процентные ставки для клиентов с нестабильными доходами.
Клиенты с недостатком средств часто оказываются в более уязвимом положении, что делает их «рискованными», а значит, и более дорогими для банка.
Овердрафт: минус в счете становится плюсом для банка
Многие даже не осознают, как они могут оказаться в минусе. Иногда пару рублей не хватает, и счет переходит в "технический овердрафт". В это время работает магия сложных процентов — это может быть 0,1% в день или фиксированная плата. Да, это мелочи, но когда к этому прибавляются тысячи клиентов, возникает серьезная прибыль.
Ситуация усугубляется, когда человек теряет работу: карта перестает быть зарплатной, активируется плата за обслуживание, и баланс падает в минус, хотя вовсе ничего не покупалось.
Комиссии: невидимые издержки
«Обслуживание бесплатно» — звучит заманчиво, но на деле это правило действует только при соблюдении всех нюансов. А если что-то идет не так? Вот и появляются комиссии.
Клиенты часто кидаются на внутренние переводы, думая, что это бесплатно, и неожиданно теряют 50 рублей. Комиссии могут даже превышать сумму самого перевода. Кроме того, снятие наличных в банкоматах, не принадлежащих банку клиента, также подлежат дополнительным сборам.
Банки находят способ заработать на каждой операции. Каждый раз, когда клиент расплачивается картой, банк получает свою долю, и в этом процессе участвуют сразу три стороны: банк-эквайер, выпустивший карту, и платежная система.
Даже за утреннюю чашку кофе три структуры получают свою долю прибыли. И, хотя банк возвращает какую-то часть в виде кэшбэка, это скорее способ поблагодарить клиента за активность, обеспечивающую доход.
