При оформлении кредита многие заемщики сталкиваются с навязыванием страховки жизни и здоровья. Но имеет ли право клиент отказаться от этой услуги, и какие последствия могут возникнуть в этом случае? Вопрос активно обсуждается, и важно знать свои права.
Правовые аспекты навязывания страховки
Согласно российскому законодательству, авторитетный закон "О потребительском кредите (займе)" четко оговаривает, что заемщик имеет полное право отказаться от договора добровольного страхования в течение 30 календарных дней с момента его подписания. Этот период был увеличен с 21 января 2024 года — ранее он составлял лишь 14 дней.
Необходимая информация при отказе от страховки
Некоторые работники банков могут угрожать заемщикам, утверждая, что отказ от страховки приведет к закрытию кредита и негативной пометке в базе данных. Однако эти угрозы часто являются манипуляивцией и не соответствуют действительности. Кредитный договор не может быть автоматически расторгнут только по причине отказа от страховки.
Последствия отказа от страховки и права заемщика
- Банк может изменить процентную ставку по кредиту, если условие о повышении прописано в договоре. Однако увеличение ставки возможно лишь в том случае, если заемщик не выполнит обязательства по страхованию после истечения льготного срока в 30 дней.
- При смене страховой компании на более выгодные условия такой сценарий повышения ставки не должен действовать. Тем не менее, заемщику стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитования и, при необходимости, проконсультироваться с юристом.
Таким образом, заемщики имеют право самостоятельно решать, какую страховку приобретать, и могут легально отказаться от навязанных предложений. Осознанный подход к выбору страхования может уберечь клиентов от лишних расходов и недопонимания с кредитором.
