В 2025 году история одного заемщика вновь напоминает о том, как важно учитывать все аспекты при погашении кредитов. В соответствии с Гражданским кодексом России плательщик полагает, что после полного внесения суммы долга его обязательства перед банком прекращены. Однако реальность зачастую оказывается более запутанной.
Ситуация с кредитами
Представим ситуацию: гражданин взял кредит на 457 000 рублей с процентной ставкой 20% годовых. Он исправно вносил платежи, но позже решил закрыть этот долг досрочно. Для этого он взял новый кредит в другой банке и использовал эти средства для полного погашения первого займа. Перевод был осуществлен безналично, с соответствующим назначением.
Заемщик был уверен, что окончательно расплатился с первым банком и переключил внимание на новый долг. Однако спустя три года он получил уведомление о наличии задолженности по старому кредиту. Банк пренебрег доводами должника, который ссылался на наличие полного погашения, и потребовал немедленной выплаты остатка долга.
Проблемы с уведомлением
В ходе разбирательства выяснилось, что заемщик не следовал необходимым процедурам, предусмотренным законодательством и условиями кредитного договора. Согласно Федеральному закону «О потребительском кредите», при досрочном погашении заемщик обязан уведомить кредитора не менее чем за 30 дней. Если иное не оговорено в договоре, то уведомление должно быть подано в письменном виде по крайней мере за три дня до перевода суммы.
К сожалению, банк не получил необходимых документов, что привело к тому, что перечисленная сумма не была достаточной для полного погашения долга на момент перевода — начисленные проценты не были учтены. В результате, кредитор продолжил накапливать долг, и спустя три года задолженность только увеличилась.
Вердикт суда
Суд подтвердил, что заемщик допустил ошибки при досрочном погашении, что, в свою очередь, повлекло за собой невыполнение обязательств. Апелляция не изменила решение, и теперь должник сталкивается с проблемой выплаты по двум кредитам одновременно.
