В 2024 году наблюдалась поразительная тенденция: несмотря на традиционные мнения о банках как о главных кредиторах, многие россияне начали обращаться в микрофинансовые организации (МФО) за займами. Это произошло на фоне увеличившегося числа отказов в кредитах в банковском секторе. В результате объем кредитования в МФО возрос в полтора раза, превышая 1,5 триллиона рублей, и составил 5,7% всех выданных кредитов в стране.
Неожиданные повороты в банковской сфере
Согласно данным Банка России, треть всех микрозаймов в 2024 году была выдана за последние три месяца, что стало следствием ужесточившихся требований к банкам. Финансовые учреждения начали ограничивать лимиты кредитования, в результате чего клиенты столкнулись с большими трудностями при оформлении займов. Это и сподвигло многих обратиться к МФО, где условия кредитования гораздо более гибкие.
По данным экспертов, на долю компаний, имеющих связь с крупными банками, пришлась половина всех займов в секторе, что составило более 798 миллиардов рублей. МФО «А Деньги», принадлежащая Альфа-Банку, является ярким примером такой компании, предлагающей займы даже людям с неидеальной кредитной историей.
Почему клиенты выбирают МФО?
Основной причиной роста интереса к МФО стало то, что банки начали активно перенаправлять клиентов в свои «дочки». Если в основном учреждении отказали в финансировании, потенциальные заемщики могут обратиться в более лояльные МФО. Банки также используют свои микрофинансовые организации для тестирования новых финансовых продуктов, что дает им возможность быстро адаптироваться к изменениям на рынке.
- Классические МФО стали более строгими в оценке заемщиков и в основном работают с постоянными клиентами, что создает трудности для новых клиентов.
- Внедрение новых целевых займов по типу PoS стало популярным среди банковских МФО, что еще больше укрепляет их позицию на рынке.
Будущее рынка микрофинансов
Согласно прогнозам, конкуренция между банками и МФО только усилится. У банковских МФО есть преимущества в виде более низких процентных ставок, а также твердых основ при поддержке крупных финансовых групп. Однако и традиционные МФО продолжают удерживать свои позиции, несмотря на вызовы, которые ставит перед ними регулятор.
На фоне снижения доли просроченной задолженности, составившей 28,3%, эта область финансовой системы становится все более структурированной. Интересно, что сейчас около 75% сделок осуществляется онлайн, а число зарегистрированных МФО сократилось до 886. Это подчеркивает продолжающуюся тенденцию к оптимизации в сфере микрофинансирования.
