По данным Центробанка, просрочка по ипотеке и потребительским кредитам в России достигает рекордных уровней. К январю 2025 года сумма неплатежей составила более 105 миллиардов рублей, а рост просроченных платежей по ипотеке за год составляет 57%. За один только январь 2025 года просрочка увеличилась на 6%.
Кредитная зависимость населения
Наблюдается тревожная тенденция: россияне массово перестают выполнять свои кредитные обязательства, и это касается не только ипотек, но и потребительских кредитов и кредитных карт. В 2024 году время различных льготных программ закончилось, что привело к резкому росту займов. Невозможность рефинансирования на фоне увеличения процентных ставок создала ситуацию, когда многие граждане переоценили свои финансовые возможности.
В результате общий объем долгов населения достиг 37 триллионов рублей, а доля одобренных новых кредитов упала до всего 5%. Повышение цен и стагнация доходов делает выполнение кредитных обязательств практически невозможным. Люди не доживают до зарплаты, и кредитные выплаты становятся для них первой жертвой в бюджете.
Факторы, способствующие отказам от платежей
- Рост цен на товары и услуги: Реальные доходы не успевают за уровнем инфляции, что заставляет граждан отказаться от погашений.
- Кредитная культура: Многие россияне привыкли жить в долг, используя кредиты на повседневные нужды, отдых и даже для вывода из финансовых трудностей.
- Высокие процентные ставки: Средняя ставка по потребительским кредитам составляет 39,6%, что делает их нереальными для большинства.
- Финансовая усталость: Кризисы, инфляция и пандемия приводят к снижению мотивации у граждан, многие испытывают так называемое "финансовое выгорание".
Будущее экономики
Банки уже начинают ужесточать условия кредитования и повышать требования к заемщикам. Растущая просрочка сигнализирует о замедлении потребительского спроса, что в свою очередь влияет на экономику в целом. Продавцы фиксируют уменьшение покупок, а это ведет к снижению валового внутреннего продукта.
Ситуация осложняется тем, что финансовые учреждения начали передавать задолженности коллекторам, что грозит новой волной судов и недовольства клиентов. В ответ на эти вызовы некоторые банки ищут альтернативные решения, предлагая кредиты под залог недвижимости, что, впрочем, также требует серьезного подхода со стороны заемщиков.
