Банковский контроль
Представьте, вы отправляете деньги дочери на оплату учебы, и тут банк уведомляет вас: "Мы подозреваем, что вы имеете дело с мошенником". На такой ответ хочется ответить: "Это моя дочь, а не мошенник из Нигерии". Однако, парадокс заключается в том, что решения принимает не человек, а бездушная система, которая рассматривает каждое движение средств как потенциальное мошенничество. Ваши объяснения для неё не имеют значения.
И как бы это ни звучало, жалобы на нарушения отправляются в тот же банк, к которому есть вопросы. Удобная схема для кредитных организаций, не правда ли?
Круговая блокада
Если один банк решит, что вы "представляете риск", не удивляйтесь, если через сутки ваши счета в других банках получат аналогичное сообщение о блокировке. Это phenomenon уже прозвали "банковской круговой порукой". Логика такая: проще заблокировать все счета, чем вникать в детали.
Известен случай, когда одному предпринимателю блокировали счет, а спустя неделю предложили вывести лишь половину средств — вторая половина была вложением "за услуги". Это уже стало частью банковской практики.
Проверка на подозрительность
Теперь банки обязаны возмещать клиентам украденные деньги, если они не использовали свои "фрод-системы". Это значит, что каждая операция — от перевода на маникюр до снятия наличных — может быть под подозрением.
Недавно имели место случаи, когда после долговременного телефонного разговора банк тут же отправлял уведомление о подозрительных действиях. Алгоритмы мониторинга выглядят так, будто они ревнуют к общению пользователей.
Что нас ждет в будущем? Можно продолжать получать зарплату на карту и без проблем расплачиваться в магазинах. Однако, снятие наличных или перевод другу станет причиной длительной проверки. Формально это попытка борьбы с мошенниками, однако на деле это — жесткий контроль за вашими финансами.
Что делать?
- Держите некоторые наличные средства в наличии на случай неожиданных обстоятельств;
- Ожидайте, что привычные переводы могут вызвать нежелательные блокировки;
Следует помнить: алгоритмы не понимают сарказм и часто накладывают ограничения без объяснений.
