Недавно в Госдуме обсуждали инициативу, предлагающую полный запрет на выдачу новых микрозаймов тем, кто уже имеет непогашенные долги. Эта мера вызвала бурные обсуждения в обществе, однако правительство решило не поддерживать данный законопроект.
Причины отказа от запрета
По словам представителей Кабмина, такая инициатива не решает проблему закредитованности, а наоборот, лишает граждан возможности легально реструктуризировать свои долги. Для многих людей возможность взять новый займ является последней надеждой в тяжелой финансовой ситуации. Новый заем может предоставить людям шанс снизить процентную ставку или изменить условия платежей на более приемлемые.
Дальнейшие шаги депутатов
Несмотря на отказ правительства, вопрос всё еще открыт. Депутаты планируют совместно с Центробанком обсуждать доработку инициативы с учетом мнения Кабмина. Это означает, что у россиян пока остаётся возможность брать несколько микрозаймов, даже если старые долги еще не погашены.
Плюсы и минусы микрозаймов
С одной стороны, возможность перекредитования может стать спасением для заемщика. С другой стороны, это влечёт за собой риск оказаться в долговой яме, если новые займы используются для погашения старых. Прежде чем обращаться в микрофинансовую организацию, важно учитывать риски, связанные с микрозаймами:
- Высокие проценты: Даже с установленными ограничениями, переплата может быть достаточно значительной.
- Легкость получения: Простота оформления часто становится роковой для людей, которые не осознают всю сумму своих долгов.
- Психологическая нагрузка: Давление долга может вызвать стресс и негативно сказаться на качестве жизни.
- Долговая спираль: Каждый новый займ для погашения старого может привести к ещё большим проблемам, если нет стратегии выхода из долгов.
Таким образом, полное запрещение займов для погашения старых стало бы ошибкой, так как для многих людей это единственный способ выйти из сложных финансовых ситуаций. Важно помнить, что микрозайм — это серьёзное финансовое обязательство, и обращаться за ним следует с осторожностью.
