Согласно исследованиям, 67% россиян ошибочно полагают, что при одной-двух просрочках банк не сможет изъять квартиру. Однако с нового года, в соответствии с обновлениями законодательства 2025 года, достаточно лишь 90 дней неуплаты для инициирования процедуры изъятия.
Законодательные аспекты: ваши права vs права банка
По статьям 50 ФЗ №102 "Об ипотеке" и 446 ГПК РФ, банк имеет право на изъятие квартиры при выполнении следующих условий:
- Размер долга превышает 5% от стоимости недвижимости (для Москвы – около 600 тысяч рублей);
- Просрочка составляет 3 месяца;
- Суд подтвердил нарушение условий ипотечного договора.
С 1 января 2025 года вступает в силу приказ ЦБ №789-П, согласно которому банки могут проводить бессудное изъятие жилья при долге свыше 15% и наличием нотариальной надписи в договоре.
Причины для изъятия квартиры
Существуют различные факторы, которые могут привести к изъятию жилья, среди них:
- Регулярные просрочки: если заёмщик пропускает 3 платежа подряд, дело передается коллекторам.
- Сокрытие дохода: если банк установит, что заёмщик скрывал доходы при получении ипотеки.
- Нарушение целевого использования: например, сдача квартиры в аренду без согласия банка либо незаконная перепланировка.
- Банкротство заёмщика: наличие других долгов свыше 500 тысяч рублей также может привести к продаже жилья.
- Попытка продажи без согласия: любые сделки по недвижимости могут быть заблокированы, если обременение не снято.
Алгоритм изъятия квартиры
Процесс изъятия квартиры разбивается на несколько этапов:
- Претензия банка: отправка заказного письма с требованием погасить долг.
- Судебный процесс: рассмотрение жалобы, который может занять от 1 до 3 месяцев.
- Реализация на торгах: стартовая цена составляет 80% от рыночной стоимости, а в случае неудачи цена может снизиться.
- Выселение: происходит через 5 дней после получения судебного постановления и может осуществляться с участием правоохранительных органов.
Важно знать, что при первых признаках просрочки рекомендуется подать заявление на кредитные каникулы. С 2025 года, они продлены до 12 месяцев для семей с детьми, что может стать реальной помощью.
