В 2025 году, когда ставки по банковским вкладам достигают 8%, доходность от аренды квартир начинает выглядеть не столь привлекательной. Несмотря на то, что многие считают аренду выгодным способом инвестиций, реальная прибыль от неё колеблется в пределах 3-4% годовых.
Исходные данные
Предположим, квартира оценивается в 10 миллионов рублей, а её аренда составляет 45 тысяч рублей в месяц. Таким образом, годовой доход составит 540 тысяч рублей. На первый взгляд, это кажется неплохим показателем, но в действительности ситуация сводится к реальным расходам и потенциальным рискам.
Факторы, снижающие доходность аренды
1. Налоги: Если рассматривать налоги, то при ставке 13% доход от аренды уменьшится до 469 800 рублей. Для самозанятых эта цифра составит 518 400 рублей при ставке 4%. Однако, это лишь начало.
2. Простои и расходы: Часто квартиры стоят пустыми до 1 месяца в году, что уже означает потерю 45 тысяч рублей. Кроме того, расходы на мелкие ремонты могут составить около 100 тысяч рублей в год, а страхование обойдется в 10 тысяч рублей. Не стоит забывать и о налоге на имущество, который варьируется от 0.1% до 0.2% от кадастровой стоимости.
Таким образом, совокупные затраты значительно увеличивают время окупаемости. Чистая прибыль, по расчетам, составит всего 299 800 рублей в случае уплаты НДФЛ на уровне 13%, что соответствует доходности лишь около 3%. Это удлиняет срок окупаемости до 33 лет.
Альтернативы и возможности
В то время как доход от аренды стоит на уровне 3-4%, банковский вклад гарантирует 7-8% годовых, что не оставляет аренде шансов в контексте быстрого возврата инвестиций. Более того, деньги на депозитах доступны в любое время и обеспечивают большую ликвидность.
Тем не менее, стоит учесть, что стоимость недвижимости также может расти. Если вдруг локация станет перспективной из-за новых инфраструктурных проектов, это может значительно повысить цену квартиры. Однако такие сценарии требуют привлечения исследовательских усилий и управления рисками.
Выводы подсказывают, что инвесторы должны тщательно взвешивать все «за» и «против» перед тем, как делать выбор между арендой и банковскими вкладами. Отправная точка – это реальная аренда, налоговая ситуация и ваш собственный финансовый план.
