В последние годы россияне сталкиваются с все большим числом сложностей при попытке вернуть свои банковские вклады. Стандартная процедура получения своих денег превращается в настоящую головоломку, и мы постараемся выяснить причины происходящего на финансовом рынке, а также дать советы, как минимизировать риски, сообщает Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Причины отказа банка в возврате вклада
Многие ошибочно полагают, что получение средств с депозитного счета – простая и быстрая задача. Однако на практике всё чаще возникают случаи, когда банки отказывают клиентам в выдаче их денег. Несмотря на закон, согласно которому кредитные учреждения обязаны возвращать средства по первому требованию, существуют исключения, используемые банками в своих интересах.
Жалобы от вкладчиков относительно отказов в возврате средств участились. По мнению экспертов, это обусловлено не изменением законодательства, а активными действиями граждан, которые закрывают свои счета и переводят деньги между банками в поисках более выгодных условий. Особенно это связано с тем, что переводы между счетами в разных учреждениях стали бесплатными, что дало возможность стремительно перемещать средства для достижения максимальной выгоды.
Банковский контроль: как он работает?
Финансовые учреждения обязаны контролировать все операции по счетам клиентов в рамках борьбы с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Если банк считает какую-либо транзакцию сомнительной, он имеет право приостановить возврат вклада до выяснения обстоятельств.
Банки опираются на перечень критериев, разработанный Центральным Банком, что может вызвать задержки, если клиент часто переводит деньги или его вклад достаточно крупный. В таких случаях кредитные организации вправе потребовать документы, подтверждающие законность происхождения средств. Это могут быть налоговые декларации, договора купли-продажи и т. д. Пока клиент не предоставит запрашиваемые документы, банк может удерживать счет открытым.
Что делать при отказе банка?
Если вкладчик сталкивается с отказом в выдаче средств, рекомендуется действовать спокойно. Первый шаг – выяснить причины отказа, возможно, банк запросил дополнительные документы. Необходимо собрать все бумаги, подтвердившие законность получения средств, что особенно актуально в случае недавних крупных транзакций, например, от продажи недвижимости.
Эксперты советуют заранее хранить подтверждающие документы, чтобы при необходимости быстро их предоставить. Также при переводе средств в другой банк следует взять справку о закрытии депозитного счета, что может помочь избежать ненужных вопросов со стороны нового финансового учреждения.
