С 2026 года Центробанк России планирует ужесточить макропруденциальные лимиты для банков, чтобы снизить долговые риски и предотвратить возможные финансовые проблемы. Изменения касаются ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), потребительских кредитов под залог недвижимости и заёмных средств для крупных компаний, пишет Дзен-канал "НКБ - кредитование и рефинансирование в Москве".
Обновления по ипотеке на ИЖС
Согласно новым правилам, доля «рисковых» кредитов на строительство частных домов будет сокращена с 25% до 20% от общего объема. Это означает, что банки будут более осторожны при одобрении заявок на кредиты от клиентов с высокой долговой нагрузкой, тем более что данный сегмент часто сталкивается с проблемами просрочек. Строительство жилья требует значительных финансовых ресурсов и времени, и многие заемщики нередко оказываются в затруднительном положении при выплатах.
Ограничения на кредиты под залог недвижимости
Изменения также отразятся на нецелевых кредитах под залог недвижимости. Если у заемщика долговая нагрузка превышает 80%, банки смогут выдавать только 15% таких займов. В случае нагрузки от 50% до 80% лимит составит 20%. Эти меры направлены на сокращение числа слишком закредитованных граждан и будут действовать с первого квартала 2026 года.
Контроль за кредитами для бизнеса
С декабря 2025 года Центробанк повысит риск-надбавку по займам для крупных компаний с высокой долговой нагрузкой с 20% до 40%. Это решение принято в свете того, что долговая нагрузка крупных предприятий возросла на более чем 10% всего за девять месяцев текущего года, что является более высоким темпом, чем в среднем по корпоративному сектору. Регулятор озабочен вероятностью перегрева финансовой системы при сохраняющемся темпе роста долгов.
Важно отметить, что новые правила не затронут кредиты, предоставляемые в иностранной валюте, а также условия по другим видам кредитов, включая ипотеку на квартиры в новостройках и готовых домах, автокредиты и обычные потребительские займы.
Проработка этих мер была вызвана стремлением центробанка сделать рынок более устойчивым, предотвращая накопление долгов и помогая заемщикам избегать попадания в долговую яму. Таким образом, новые ограничения могут повлиять на тех, у кого уже есть высокая долговая нагрузка, усложняя процесс получения новых кредитов.
