С 2025 года в России наблюдается заметное ужесточение контроля со стороны банков за крупными денежными транзакциями. В связи с новыми рекомендациями Центробанка России, финансовые учреждения теперь внимательно изучают источники поступления средств, особенно при взносах значительных сумм наличных, сообщает канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Что изменилось?
При внесении средств на счета или депозиты, которые заметно превышают среднемесячный доход клиента, банки могут запрашивать доказательства легальности этих денег. Новые меры касаются как физических, так и юридических лиц, и охватывают широкий спектр операций:
- Погашение кредитов: Если клиент из категории "высоких рисков" гасит кредит наличными без предоставления информации о своих доходах, банк вправе запросить подтверждение законности происхождения этих средств.
- Переводы от третьих лиц: Транзакции, в которых деньги поступают на счёт клиента от незнакомых ему лиц, также подпадают под дополнительное внимание банков.
Реакция банков
При выявлении подобной активности финансовые учреждения могут принимать ряд мер. Они усиливают мониторинг операций клиентов и могут запрашивать дополнительную информацию о характере и целях таких транзакций. В числе возможных действий:
- Углублённая проверка: Банк может инициировать более детальную проверку клиента и его финансовых операций.
- Запрос документов: В случае сомнений банк имеет право запросить документы, которые подтвердят законность происхождения наличных средств.
- Блокировка счетов: Временами, при наличии подозрительных операций, возможна блокировка счетов до выяснения обстоятельств.
Кроме того, будущие внедрения цифрового рубля могут упростить отслеживание финансовых потоков граждан, что позволит лучше сопоставлять доходы и расходы, а также видеть источники поступления средств в цифровом формате.
