В последние годы наблюдается удивительная трансформация в банковском секторе: те самые финансовые учреждения, которые раньше пугали клиентов высоким процентом по микрозаймам, теперь искусно манипулируют этим рынком. Применяя привлекательные предложения и хитрые схемы, банки выдают средства под видом займов, оставляя без контроля условия кредитования, сообщает канал "SM Юрист".
Кредиты или займы: в чем разница?
Сегодня многие граждане, желая получить кредит, уходят лишь с займом, не понимая, в какую ситуацию они попали. Важно отметить, что кредиты строго регулируются Центральным банком: процентные ставки, условия, требования — все это прописано и контролируется. Напротив, займы представляют собой «дикие» условия. Хочешь годовой процент в 20% или 60% — это зависит только от желания банка.
Работа в таком режиме более чем выгодна, а обыватель часто не замечает подвоха — он думает, что подписал «нормальный» кредитный договор, тогда как фактически стал владельцем займа с ненадежными условиями.
Банковские дочки и их «займовые» стратегии
Крупные банки, такие как Альфа-Банк и Тинькофф, открывают собственные микрофинансовые организации, чтобы не терять клиентов. Многие из них привлекают тех, кому отказали в кредите, но с совершенно другими условиями — займы под 50-60% годовых. Официально это называется оптимизацией ресурсов, неофициально же — продажей займов вместо кредитов.
Микрофинансирование претерпело изменения: Центробанк ввел ограничения на ставки и предельную сумму долга, что укрепило позиции банковских «дочек». Учитывая клиентскую базу и репутацию, банки могут быстро перераспределять своих клиентов, не беспокоясь о серьезной рекламе.
Молчание Центробанка и будущее кредитования
Центробанк наблюдает за развитием ситуации. Одна из причин такого молчания заключается в том, что, с точки зрения регулятора, лучше, если люди берут займы в легальных структурах, чем обращаются к серым ростовщикам. Но что будет, если займы станут нормой, а кредиты — уделом избранных? Классические кредиты могут превратиться в привилегию, а более низкие суммы останутся только на заносчивых условиях.
Таким образом, банки нашли висячую лазейку: одни окна предлагают кредиты, другие — займы, и каждая из сторон остается довольной. Но при этом витают сомнения: достаточно ли это честно и безопасно для пользователей, или на горизонте скрываются новые проблемы?
