Сегодня термин "кредитная карусель" стал распространенным среди интересующихся финансовой тематикой. Порой кажется, что это исключительно российское изобретение, однако на самом деле его корни уходят вглубь истории.
Принципы работы схемы
Суть схемы заключается в том, что заемные средства, полученные на кредитной карте, переводятся на депозитный счет или вклад. При условии соблюдения льготного периода, когда не взимаются проценты, пользователь может получать прибыль в виде процентов по вкладу. Это явление можно назвать разновидностью кредитного арбитража, где разница в стоимости заемных средств и доходности финансовых инструментов становится ключевым моментом. Однако на практике важно придерживаться определенной дисциплины и четко рассчитывать сроков.
Исторические корни схемы
Происхождение данной схемы можно обнаружить в 1958 году с появлением карты Americard от Bank of America. Она открыла пользователям возможность не гасить долг мгновенно, а воспользоваться льготным периодом, что стало основой для будущих "каруселей". В начале 2000-х годов на английских форумах начали появляться обсуждения под названием credit card arbitrage, и вскоре — "stoozing", основанное на никнейме пользователя, который активно делился схемами заработка с помощью кредиток.
Актуальность и реакции банков
В России концепция "кредитной карусели" начала набирать популярность в начале 2010-х, когда кредитные карты обрели льготные периоды. Сначала это воспринималось как малоизвестная схематика, однако в 2023 году, когда ставки по вкладам значительно выросли, многие начали видеть в этом способ стабильно зарабатывать, используя кредитные карты как источник бесплатного капитала.
Финансовые учреждения достаточно быстро отреагировали на активность "карусельщиков", окрестив их "банковскими абьюзерами" — клиентами, использующими кредитные продукты не так, как это подразумевали банкиры. Несмотря на это, такая практика остается законной, ведь клиенты лишь следуют предложенным условиям. Вопрос лишь в том, насколько серьезно они подходят к своей финансовой ответственности и дисциплине. Для одних это способ получения дохода, а для других — риск попасть в долговую яму.
