Нехватка средств часто становится оправданием для откладывания ответственности за финансовое будущее. Многие думают: "Когда заработаю больше, тогда начну копить на пенсию". Однако такой подход может обернуться потерей важного времени. Финансовые консультанты, в том числе представители Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов, подчеркивают, что накопления важны при любом уровне дохода, превышающем прожиточный минимум. Главное — не размер откладываемой суммы, а регулярность накоплений. Расскажем, почему стоит откладывать небольшие суммы с молодости и как выработать привычку, которая обеспечит комфортное будущее.
Миф: «Я мало зарабатываю, чтобы откладывать»
Это распространенное заблуждение может стать серьезной преградой для фининсового планирования. Многие упускают возможность начать накопления, ожидая улучшения финансового положения. Однако практика показывает, что важна именно регулярность накоплений. Специалисты, такие как президент НАПФ Сергей Беляков, подтверждают, что даже небольшие, но систематические отчисления могут превратиться в значительную сумму со временем.
Сравнение двух подходов к накоплениям
Рассмотрим два сценария:
- Алексей, 25 лет: Начинает откладывать по 3 000 рублей в месяц, выбирая инвестиционный инструмент с доходностью 10% годовых.
- Борис, 45 лет: Начинает откладывать 15 000 рублей с той же доходностью.
К 60 годам, несмотря на то что Борис вложил в 2,1 раза больше своих денег, его капитал оказывается почти в 2 раза меньше, чем у Алексея. Главная причина — дополнительные 20 лет, которые работали на Алексея благодаря силе сложного процента.
Сложный процент: как это работает?
Сложный процент — это когда доход начисляется не только на начальную сумму вклада, но и на уже полученные проценты. Это создает эффект «снежного кома»: чем больше времени, тем больше растет капитал. Например, если вложить 100 000 рублей под 10% годовых, то через 10 лет сумма составит примерно 259 374 рубля, в то время как с простым процентом было бы только 200 000 рублей.
