Для многих людей, достигнувших пенсионного возраста, прозвучивает одна и та же печальная мысль: «Почему я не начал копить раньше?» Это ощущение иногда похоже на момент, когда открываешь холодильник в день зарплаты и понимаешь, что он пуст.
Однако не всё потеряно: будущее всё ещё можно изменить. Вне зависимости от возраста или уровня дохода, делать шаги к созданию личного пенсионного капитала можно и нужно начинать уже сегодня. В данном материале речь пойдёт о том, как добровольные накопления могут преобразовать вашу старость из периода выживания в время новых возможностей и впечатлений.
Государственная пенсия: почему её недостаточно?
Давайте будем честны: государственная пенсия зачастую лишь чуть более чем прожиточный минимум. Размер выплат зависит от многих факторов, включая стаж работы, зарплату и экономическую ситуацию в стране.
Представьте, что вы всю жизнь поддерживали привычный уровень жизни, путешествуя, помогая детям и покупая необходимые лекарства. На данную пенсию поддерживать такой уровень будет достаточно сложно, а порой даже невозможно. Существует разрыв между вашими текущими доходами и будущими потребностями, и именно его следует закрывать личными пенсионными накоплениями.
Структура пенсионной системы
Чтобы понять, как действовать, следует чётко представить систему пенсионного обеспечения в нашей стране. Она состоит из трёх уровней:
- Первый уровень — базовая государственная пенсия.
- Второй уровень — обязательные пенсионные отчисления.
- Третий уровень — добровольные накопления и инвестиции, которые вы контролируете.
Как начать? Первые шаги к рабочему капиталу
Не нужно ждать, прежде чем начнёте откладывать деньги. Главное — это начать с любой суммы, даже с незначительных откладок.
Шаг 1: Анализ расходов
Прежде чем накопить, важно понять, куда уходят ваши деньги. Протяните месяц, записывая все расходы. Удивляйтесь, молодёжь, сколько лишних трат можно убрать из своего бюджета, тем самым выделяя 10-15% месячного дохода на пенсионные накопления.
Шаг 2: Автоматизация сбережений
Настройте автоматические переводы на сберегательные или инвестиционные счета сразу после получения дохода. Это сделает накопления такой же привычной частью расходов, как коммунальные платежи.
Шаг 3: Защита накоплений
Определите сумму, которую не собираетесь трогать, и не используйте её на мелкие желания. Выделите отдельный счёт, чтобы избежать спонтанных трат.
На что инвестировать? Инструменты для накоплений в 2026 году
Установив автоматические переводы, следует решить, куда инвестировать собранные средства. Вот несколько резервных вариантов:
1. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)
В этом варианте ваши средства управляются профессионалами, которые распределяют их среди различных активов.
- Плюсы: Надёжное управление и защита средств системой гарантирования.
- На что обратить внимание: рейтинг фонда и его историческая доходность.
2. Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Государственная программа, где за ваши взносы предусмотрено софинансирование.
- Плюсы: поддержка государства при умелом управлении вложениями.
3. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)
Брокерский счёт, который позволяет вернуть часть налогов.
- Плюсы: возможность самостоятельно контролировать свои инвестиции и налоговые преимущества.
